【普法NO110】银行卡被盗刷了可以找银行赔偿吗?

发布日期:2019-10-25 03:02   来源:未知   

  最近笔者接到一朋友咨询,其称早上收到银行发过来的短信,显示昨晚凌晨她的银行卡被人通过ATM机分5笔共计取款25000元。可当时她的银行卡就在自己身边,怎么会通过ATM机取钱呢?为搞清事情真相,她随后便迅速赶到银行,办理了流水查询业务。交易明细显示当晚的取款地点在广东梅州,明显这张卡被他人盗刷,犯罪分子利用窃取的信息和密码伪造了银行借记卡取款。

  如果我们是受害者,除了向公安机关报案,是否可以通过法律手段起诉银行要求对此承担赔偿责任呢?

  笔者为此查询了类似案例,发现银行卡盗刷事件并非偶尔几起,而是大范围存在的现象,绝大部分受害者通过起诉银行的方式挽回了自己的损失。

  如宋某诉工商银行南京新门口支行一案。2015年8月5日凌晨,宋某持有的工商银行借记卡卡内资金在河南省驻马店市一农村信用合作社自动取款机上被取款六次,金额合计14094元。当日6时许,其看到手机短信后,立即致电工商银行95588,并进行挂失、报警。法院受理案件后,其所在单位中国人民解放军94991部队出具证明一份,证明宋某在2015年8月5日2时18分至8时一直在南京市钟阜路1号的单位,从未外出。审理中,被告工行新门口支行未提交证据证实原告宋鹏具有泄露密码或授权他人使用涉案银行卡的证据,亦未提交证据证实宋鹏在2015年8月5日具有往返驻马店、南京的行为。

  法院认为,综合现有证据,足以认定在前述六笔取现行为发生时,宋某持有借记卡且人在南京,采信宋某主张的借记卡账户内的存款被他人在异地盗刷的事实。认定工行新门口支行在涉案借记卡的防伪技术上未尽到防范义务,已构成违约。工行新门口支行基于储蓄存款合同应承担的民事责任与他人利用银行卡实施盗刷行为而应承担的刑事责任并不是同一法律关系。公安机关是否侦破本案并不影响宋鹏通过民事诉讼要求银行承担民事责任。判决被告工行新门口支行赔偿原告宋某损失14094元。

  一审判决后,被告工行新门口支行不服提起上诉,南京市中级人民法院二审审查认为原审判决认定事实清楚、适用法律正确,遂驳回上诉,维持原判。

  我们作为储户与银行成立储蓄存款合同关系,根据我国法律规定,商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。银行作为经国家批准从事吸收储蓄的专门金融机构,应当掌握银行卡的识别真伪技术,负有维护交易安全运行,保障储户银行卡内资金安全的义务。本案中,相应款项被他人持伪卡盗取,即伪卡能通过银行交易系统进行交易,此说明银行的银行卡制作及交易系统存在重大缺陷,无法识别真伪银行卡,由此造成的损失理应由银行承担。

  我们重点在于需要证明这是“伪卡交易”(即犯罪份子通过某种方式窃取了你的银行卡资料以及密码等信息,通过技术手段复制一张假可乱真的“伪卡”,通过这张“伪卡”实现消费、取现),在发生交易时,银行卡就在自己身边。此外,银行借记卡章程关于“凡使用密码进行的交易,发卡银行均视为持卡人本人所为”的规定,仅适用于真实的借记卡交易,并不适用于伪卡交易,银行不能据此免责。银行在无任何证据证明持卡人自行泄露银行卡密码的情况下,法院不应判令持卡人承担部分损失,从而减轻银行的赔偿责任。

  笔者需提醒读者在日常使用银行卡的过程中仍需注意以下事项,来规避银行卡被盗刷的风险。

  1.在ATM机上查询、取款、转账时,留意ATM机上是否有多余装置,输入密码时尽量遮挡操作手势,以防不法分子窥视。被其他人引开注意力时,应用手捂住插卡口,防范卡被掉包。

  2.刷卡消费时,不要让银行卡离开视线范围,留意收银员的动作,刷卡次数,刷卡消费输入密码时,应尽可能遮挡操作。

  3.网上购物时,尽量选择信誉好、知名度高、运营时间长的网站、APP进行支付交易,不要随意点击弹窗广告、悬浮窗口、电子邮件及短信中的链接。

  4.磁条银行卡安全系数低,存在的风险较高,如条件允许,最好将其换成芯片卡。

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